Stapsgewijze instructie voor het fiscaal geruisloos voortzetten van een kapitaalverzekering of spaarrekening via Adviesbox.
Voorbereiding: invoer van huidige situatie
Voer op het tabblad ‘Hypotheek’ de huidige hypotheek in (bijvoorbeeld bankspaar- of levenhypotheek).
Zorg dat er een opbouwproduct is gekoppeld aan deze hypotheek.
Vul het opbouwproduct in op het tabblad 'Kapitaalverzekering' of 'Vermogen'.
Kies ‘Kapitaalverzekering’ voor verzekeringsproducten of ‘Vermogen’ voor bankspaarhypotheken.
Belangrijke aandachtspunten bij invoer
Geef onder 'Fiscale regeling' aan in welke fiscale box de kapitaalopbouw plaatsvindt.
Vink 'Fiscale voortzetting' alleen aan als de huidige polis al een fiscale voortzetting is.
Bij het berekenen van waarde/premie zal Adviesbox automatisch de waarde voor de nieuwe polis berekenen.
Het is mogelijk om handmatig de voortzetting in te voeren als er geen automatische berekening plaatsvindt.
Het bedrag achter 'Reeds opgebouwd kapitaal' is de basis voor de berekening van de fiscale voortzetting.
Verpanding aangeven is vereist: voor welk leningdeel is de polis verpand?
Analyse en uitsluiten van producten
In het tabblad Analyse – Aanleiding zijn bestaande producten standaard geselecteerd voor het voorstel.
Vink de relevante hypotheek en het opbouwproduct uit zodat fiscale voortzetting mogelijk is.
Geef het gewenste advies aan en vul het tabblad 'Financieringsbehoefte'.
Voorstel aanmaken en voortzetting regelen
Maak een nieuwe hypotheek aan in het tabblad 'Voorstel'.
Klik op 'Nieuw' en kies voor 'Genereer een hypotheeksamenstelling o.b.v. …'.
Selecteer het bestaande opbouwproduct achter 'Fiscale voortzetting'.
Adviesbox toont direct de berekende waarde op de opgegeven passeerdatum.
Gegevens van het bestaande opbouwproduct zijn te zien onder 'Kenmerken'.
Kies eventueel voor 'Eigen invoer' om gegevens handmatig in te voeren.
Adviesbox berekent de maandelijkse inleg op basis van waarde, looptijd, doelkapitaal en rendement.
Opmerking
Handmatige invoer kan nuttig zijn als er bij het huidige product geen doorrekening heeft plaatsgevonden.
Belangrijk
Vink producten uit in Analyse – Aanleiding zodat ze niet in het voorstel doorgaan; anders is fiscale voortzetting niet mogelijk.
Controleer nauwkeurig de fiscale regeling en voortzetting om fouten te voorkomen.