Stapsgewijze instructie voor het fiscaal geruisloos voortzetten van een kapitaalverzekering of spaarrekening in Adviesbox.
Uitgangspunten
Het huidige product kent fiscale opbouw (kapitaalverzekering of bankspaarrekening).
Adviesbox helpt bij het correct meenemen van de fiscale kaders buiten styling.
Huidige situatie invoeren
Open het tabblad 'Hypotheek' en voer de bestaande hypotheek in, bijvoorbeeld een (bank-)spaarhypotheek met bijbehorend opbouwproduct.
Vul het opbouwproduct in onder het tabblad 'Kapitaalverzekering' (voor verzekeringsproduct) of 'Vermogen' (voor bankspaarproduct).
Let op bij invoer:
Geef onder 'Fiscale regeling' de juiste box aan waarin de opbouw plaatsvindt.
Vink 'Fiscale voortzetting' alleen aan als het gaat om een bestaand fiscaal voortgezette polis. Hiermee kun je details van de oorspronkelijke polis invoeren.
Bereken de waarde of premie via de rekenmachine, zodat de waarde bij fiscaal geruisloze voortzetting automatisch wordt berekend.
Vul bij 'Reeds opgebouwd kapitaal' het bedrag in dat als basis dient voor de voortzetting; geef achter 'd.d.' de verwachte passeerdatum aan.
Geef bij ‘Verpanding’ aan dat de polis verpand is en voor welke leningdeel.
Analyse van productkeuze
Open tabblad Analyse – Aanleiding.
Vink bestaande hypotheek en opbouwproduct uit, zodat ze niet doorlopen in het voorstel en fiscale voortzetting mogelijk is.
Geef het gewenste advies aan en vul 'Financieringsbehoefte' in.
Voorstel genereren
Maak een nieuwe hypotheek aan in het tabblad 'Voorstel'.
Kies voor 'Genereer een hypotheeksamenstelling o.b.v. ...' zodat Adviesbox rekening houdt met de verstreken looptijd en bestaande producten.
Selecteer bij 'Fiscale voortzetting' het bestaande opbouwproduct; Adviesbox toont de berekende waarde op de (verwachte) passeerdatum.
Bekijk de gegevens van het bestaande opbouwproduct onder 'Kenmerken'.
Kies eventueel 'Eigen invoer' om handmatig gegevens van de bestaande voorziening te vullen indien geen automatische doorrekening is gedaan.
Adviesbox berekent op basis van de waarde, resterende looptijd en rendement de maandelijkse inleg.
Belangrijk
Belangrijk: Vink 'Fiscale voortzetting' niet te vroeg aan; doe dit pas als er daadwerkelijk sprake is van een voortgezette polis.
Opmerking
Opmerking: Indien handmatig gegevens worden ingevoerd, kunnen deze achter 'Kenmerken' bij het voorstel worden toegevoegd.