In sommige situaties mag een hypotheek worden getoetst op basis van de werkelijke maandlasten in plaats van standaard aannames.
Situaties waarin de werkelijke lastentoets mogelijk is
Senioren verhuisregeling bij naderend of tijdens pensioen (57-plussers)
Tijdelijk inkomenstekort bij naderende AOW
Oversluiten van een (deels) aflossingsvrije hypotheek
Huurders met hoge huur (duurhuurders)
Echtscheiding om gedwongen verkoop te voorkomen
Opmerking: De geldverstrekker bepaalt per aanvraag of de werkelijke lastentoets mag worden gebruikt en kan aanvullende voorwaarden stellen.
Hoe werkt de werkelijke lastentoets in Adviesbox?
Ga naar het Acceptatiescherm in Adviesbox.
Bekijk de berekening van de maximale hypotheek op basis van inkomen en lasten.
Controleer de ruimte voor extra lenen op basis van werkelijke maandlasten.
Gebruik het berekende resultaat als onderbouwing bij motivatie van de hypotheekaanvraag.
Belangrijk: Je moet kunnen onderbouwen waarom ruimere toetsing nodig en verantwoord is. Vaak is lastenverlichting de reden.
Rekenvoorbeeld
Jaarinkomen: €60.000
Koopsom woning: €325.000
Hypotheek: €300.000 (50% aflossingsvrij, 50% annuïteit)
Hypotheekrente: 3%
Woonquote: 23%
Maandlasten
Werkelijke maandlast: €1.007 (€375 aflossingsvrij, €632 annuïteit)
Fictieve maandlast: €1.265 (100% annuïteit)
Toegestane maandlast: €1.150
Maximum lening
Maximaal op inkomen en lasten: €272.768
Maximaal op onderpand en lening: €325.000
Maximaal op werkelijke lasten: €333.821
Conclusie
Klant kan geen €300.000 lenen volgens standaard toetsing (max €272.768)
Met werkelijke lasten kan klant €333.821 lenen, dus €61.053 meer
FAQ
Wanneer mag ik de werkelijke lastentoets gebruiken?
De werkelijke lastentoets mag worden gebruikt in situaties waarbij de geldverstrekker dit toestaat, zoals bij senioren, oversluiten en huurders met hoge huur.
Wat moet ik onderbouwen bij het toepassen van de werkelijke lastentoets?
Je moet uitleggen waarom ruimere toetsing verantwoord is, met motivatie en berekening van lasten.