Samenvatting van de belangrijkste variabelen die de maximale hypotheek op basis van inkomen bepalen.
Belangrijkste factoren
Box 3 gedeelte: Voor hypotheekdelen zonder fiscale renteaftrek gelden aparte financieringslasttabellen.
Overige financiële verplichtingen: 2% van lening/kredietlimiet of de werkelijke maandlast wordt van de financieringslast afgetrokken.
Studieschuld: 0,75% van het schuldbedrag wordt op maandbasis in mindering gebracht.
Studiefinancieringstoets: Oud (voor 08/2015): 0,75%, duur 15 jaar. Nieuw (na 08/2015): 0,45%, duur 35 jaar.
Vrij beschikbaar vermogen: Onder voorwaarden mag 3% als inkomen worden meegerekend.
Toetsrente: NHG rente is lager dan reguliere rentes. Voor korte looptijden (minder dan 10 jaar) wordt standaard toetsrente (nu 5%) gebruikt.
Duur leningdelen: De sneltoets rekent met 30 jaar, de praktijk wijkt soms af.
Hypotheekvorm: Financieringslast is afhankelijk van de looptijd en het type lening.
Stappen bij het bepalen van de maximale hypotheek
Bereken het totale inkomen en houd rekening met eventueel vrij beschikbaar vermogen.
Inventariseer alle financiële verplichtingen zoals kredieten, studieschuld en andere vaste lasten.
Bepaal voor elk leningdeel of het Box 3, annuïtair, lineair, aflossingsvrij of met opbouwcomponent betreft.
Pas de juiste toetsrente toe afhankelijk van de looptijd en voorwaarden.
Stel de financieringslast vast voor ieder leningdeel aan de hand van resterende looptijd en hypotheekvorm.
Trek de financiële verplichtingen af van de toegestane financieringslast.
Bereken de uiteindelijke maximale hypotheek op basis van het resterende bedrag.
Opmerking
Meerdere leningdelen met verschillende rentes worden gewogen gemiddeld.
De duur van leningdelen kan afwijken van de standaard 30 jaar.
Belangrijk
Foutieve invoer van studieschuld, financiële verplichtingen of toetsrente leidt direct tot een andere maximale hypotheek.